Cómo elegir la mejor compañía de seguros de vivienda

Comprar una casa es probablemente una de las inversiones financieras más importantes, si no la más importante, que hará. Tener un seguro de propietario de vivienda puede ayudarlo a proteger financieramente su hogar de daños accidentales y costosos, pero es difícil encontrar la póliza adecuada para satisfacer sus necesidades únicas.

Cómo elegir la mejor compañía de seguros de vivienda

Hay muchas compañías de seguros de vivienda en el mercado, por lo que comparar proveedores puede ayudarlo a reducir sus opciones. Algunos de los factores más importantes a considerar son su ubicación, el costo de cobertura y las calificaciones de un proveedor externo. Los siguientes cinco pasos lo ayudarán a comprender cómo elegir la compañía de seguros para el hogar que mejor se adapte a sus necesidades:

• Tenga en cuenta su ubicación: Las tarifas de seguro de hogar varían según el estado, la ciudad y el código Postal, y generalmente se basan en causas comunes de pérdidas en una región determinada. Por ejemplo, el costo del seguro de vivienda en comunidades con altas tasas de criminalidad tiende a ser más alto que el promedio en áreas con bajas tasas de accidentes. Comprender las causas comunes de las pérdidas en su área puede ayudarlo a determinar el tipo de seguro que necesita. Aquí hay algunos puntos a considerar:

• Tasa de criminalidad: si vive en un área con una alta tasa de robo, su seguro de vivienda puede resultar más costoso. Incluso puede considerar instalar una alarma doméstica para proteger su hogar y posiblemente darle descuentos a su compañía de seguros.

• Eventos climáticos: Vivir en un área con riesgos climáticos extremos, como huracanes, tornados o granizo, puede tener un impacto significativo en las primas de seguro de su vivienda. Tenga en cuenta que en los Estados con mayor riesgo de condiciones climáticas adversas, el costo del seguro de vivienda generalmente incluye primas más caras.

• Cerca de la estación de bomberos: las Casas a menos de un kilómetro de la estación de bomberos generalmente cuestan menos. Por otro lado, si vive a unas pocas millas de una estación de bomberos, puede pagar más primas de seguro porque le llevará más tiempo llegar allí. En este caso, puede ser ventajoso encontrar una compañía que ofrezca descuentos para reducir el riesgo de incendio.

Teniendo en cuenta las características de su hogar

Ciertos factores, como el área de su casa, los materiales de construcción y las instalaciones de seguridad, pueden afectar el costo del seguro del hogar. Al elegir una compañía de seguros, es útil encontrar proveedores que ofrezcan estas características y descuentos. Por ejemplo, muchas compañías de seguros de vivienda reducirán sus tarifas por tener techos a prueba de golpes o sistemas de seguridad para el hogar.

Para maximizar sus costos posteriores a la solicitud, considere agregar una confirmación de costo de reemplazo extendido (RCV), lo que aumentará la cobertura de los costos de la vivienda. También puede ser una buena idea buscar recomendaciones que puedan ser útiles, dependiendo de las características de su hogar, como cubrir el patio y el Jardín o cubrir las reservas de agua y las bombas de alcantarillado.

Compruebe las calificaciones de terceros de confianza

Muchas compañías de seguros de vivienda son evaluadas por agencias externas. Al comparar compañías de seguros, considere revisar sus calificaciones de impacto de JD para obtener una satisfacción general del cliente que tenga en cuenta los comentarios de los clientes sobre los costos, las interacciones con los agentes y el procesamiento de reclamos.

Además, puede ser útil revisar las calificaciones de cada proveedor de AM Best y Standard&Poor's (S&P) para comprender la solidez financiera. Históricamente, una compañía financieramente estable ha demostrado ser capaz de pagar las reclamaciones de los asegurados. Muchas compañías de seguros publican estas estimaciones en sus sitios web.

Comparar cotizaciones basadas en la cobertura

Cuando compra un seguro de hogar, el monto del seguro depende de muchos factores para usted y su familia. Además, cada compañía de seguros de vivienda cobra tarifas diferentes. Comparar los precios de varios proveedores por la misma cantidad de cobertura lo ayudará a determinar qué compañía de seguros de vivienda es la más barata para usted.

Tenga en cuenta que una póliza de seguro de hogar puede compensarle las pérdidas de propiedad personal en función del costo real de devolución de efectivo (ACV), incluida la depreciación de su pago. Si su póliza tiene un LCA predeterminado para la propiedad personal, puede actualizar a un RCV, pero costará más. Si opta por opciones como el seguro de cohabitación o el seguro de propiedad personal planificado, su tarifa también aumentará.

Por qué es importante elegir la mejor compañía de seguros

Si bien los principales tipos de seguros de vivienda están muy extendidos en los negocios, cada compañía de seguros de vivienda puede proporcionar diferentes servicios a sus asegurados. Esto puede ocurrir en el momento de la compra, la renovación o la presentación de un reclamo. Por esta razón, puede ser una prioridad para algunos propietarios considerar el tipo de experiencia que desean, además de la cobertura de seguro requerida y las primas anuales.

Aquí hay algunos factores que pueden influir en su decisión al elegir la mejor compañía de seguros para el hogar:

Accesibilidad: Considere las opciones de Servicio al cliente y accesibilidad para cada empresa. Si desea saber con tranquilidad que puede ponerse en contacto con un agente en cualquier momento, puede dar prioridad a las empresas que brindan Servicio al cliente las 24 horas del día e informes de quejas 7/7.

Agentes locales: Si bien esto puede no ser siempre el caso, muchas grandes compañías de seguros nacionales tienen oficinas en todo el país y tienen agentes locales experimentados en su área geográfica.

Administración digital: Si se encuentra entre las personas a las que no les gusta trabajar con agentes, puede buscar una compañía de seguros de vivienda que tenga una aplicación móvil y un portal de clientes en línea que le permita administrar su negocio en cualquier momento y en cualquier lugar.

Reclamaciones: Consulte el estudio de satisfacción de reclamaciones inmobiliarias de JD para comprender mejor el procedimiento de reclamación de cada compañía. La evaluación de impacto de JD tiene en cuenta factores como cálculos, servicios de reclamaciones y procesos de reparación de viviendas.

Descuentos: los Descuentos pueden ser una excelente manera de ahorrar en sus primas. Antes de elegir una compañía de seguros, puede ser útil familiarizarse con los descuentos que anuncian y los descuentos a los que tiene derecho. Los descuentos por lotes a menudo proporcionan los mayores ahorros.