¿Cuánto dura la aprobación previa de la hipoteca?

A medida que las tasas hipotecarias continúan disparándose y los compradores serios compiten por un número limitado de casas, puede ser difícil para los compradores potenciales hacer una oferta lucrativa antes de que expire su carta de preaprobación hipotecaria.

Según la asociación nacional de agentes inmobiliarios, más de la mitad de los compradores de este año dijeron que hicieron dos o más ofertas antes de completar la compra, y eso es solo después de encontrar una oferta que satisfaga sus necesidades. . Informe de tendencias generacionales de compradores y vendedores de viviendas en 2022. En algunas personas, la búsqueda lleva más tiempo.

Una carta regular es válida durante 90 días, aunque esto puede variar de un prestamista a otro. Este documento de emergencia de su prestamista proporciona una estimación preliminar de cuánto dinero está dispuesto a prestarle y en qué términos. Esto le muestra al vendedor de la casa que es probable que su hipoteca sea segura para que se pueda completar la transacción.

Si el plazo de aprobación previa de su búsqueda de vivienda excede el establecido, pero promete realizar una búsqueda, puede aliviar el estrés actualizando la aprobación previa de su prestamista. Estos consejos lo ayudarán a proteger la aprobación previa de su hipoteca y mantenerse al día con su presupuesto de compra de vivienda.

Cómo Extender la Pre-aprobación de una hipoteca

Tenga a mano sus documentos financieros personales y comuníquese con su prestamista antes de que se cierre la ventana de pre-aprobación de su hipoteca.

Validez de la carta de confirmación

Su carta de aprobación previa debe incluir una fecha de vencimiento o el número de días que la carta es válida (puede ser de 90 días o menos). Si tiene alguna pregunta, llame o envíe un correo electrónico a su contacto con la compañía de acreedores para confirmar la fecha.

Póngase en contacto con su profesional hipotecario

Póngase en contacto con el profesional hipotecario que figura en su carta y explique que desea extender su aprobación previa. Debido a que el prestamista ya tiene su información básica, el proceso de solicitud de NYE no debe ser tan largo como cuando solicitó la aprobación previa por primera vez. Según Bank of America, puede tomar hasta 10 días hábiles para recibir una nueva carta de aprobación previa, así que planifique con anticipación. De esa manera, cuando tome la iniciativa de comprar una casa pero aún no haya recibido la aprobación previa, no se encontrará con una brecha. Esto también lo ayudará a asegurarse de que la tasa de interés y el monto total del préstamo que está utilizando sean oportunos y realistas.

Actualice su documentación

Debe proporcionar la versión actual del documento preaprobado. Esto incluye su recibo de nómina más reciente y los Estados de cuenta de activos de su cuenta bancaria, cuenta de jubilación y cuenta de corretaje. Si ha pasado por un evento importante de la vida que afectará el perfil de su prestatario, como un divorcio, querrá informar a su prestamista. Su puntaje de crédito también disminuirá temporalmente, ya que esta sobrevaloración significa una gran demanda de crédito.

Trate este proceso como una" renovación "en lugar de una" renovación", ya que el monto y los términos previamente aprobados por usted pueden cambiar de acuerdo con su carta de NYE.

Considere otro tipo de hipoteca

Sonu Mittal, jefe de préstamos hipotecarios de Citizens, con sede en Dallas, dijo que solicitar una nueva carta de preaprobación brinda la oportunidad de discutir diferentes tipos de opciones de préstamos con su prestamista. Por ejemplo, las hipotecas de tasa ajustable son cada vez más populares a medida que los prestatarios apuestan por las tendencias de las tasas de interés a largo plazo. Las tasas de ARM suelen ser más bajas durante el período de implementación y luego cambian según el mercado.

Algunos prestamistas anuncian programas de préstamos con tasas de interés más bajas o los suspenden temporalmente. Por ejemplo, New American financing ofrece "préstamos de ejecución hipotecaria" que permiten a los prestatarios pagar un 1% o un 2% por debajo de la tasa de interés fija a 30 años en el primer año de operación de la casa, o una combinación de estos descuentos.

Si decide cambiar de prestamista, tendrá que comparar las tasas nuevamente y comenzar el proceso de solicitud desde cero.

Repensar la casa donde todo comenzó

"Si alguien recibió una aprobación previa hace unos meses, la probabilidad de que pueda extenderla es muy alta", dijo Mittal. Sin embargo, Mittal dijo que incluso un prestatario en buenas condiciones financieras podría reducir el presupuesto con una nueva carta de aprobación previa en unos pocos meses. El aumento de las tasas de interés hace que las hipotecas sean más caras, por lo que los prestatarios que renuevan sus préstamos pre-aprobados pueden obtener un pago hipotecario total más pequeño con el mismo pago mensual. Si tiene dificultades para encontrar alojamiento dentro de un presupuesto aprobado previamente, es posible que deba hacer concesiones.

Consulte a su prestamista con frecuencia

Dijo que es incorrecto tratar la carta de aprobación previa como un documento estático. "Alentamos a nuestros clientes a ponerse en contacto con su prestamista cada dos semanas", dijo, para que los prestatarios puedan entender a qué son elegibles y ver las últimas opiniones sobre cómo responden las tasas de interés a los cambios recientes del mercado. De lo contrario, puede usar información obsoleta y destruir su investigación.

Si desea mejorar su estrategia de compra de vivienda, es importante que su hipoteca sea aprobada previamente. Mantenerse en contacto frecuente con su prestamista y tener en cuenta los presupuestos cambiantes puede proporcionarle las herramientas necesarias para el comercio profesional, incluso en mercados complejos.